Eine repräsentative SCHUFA-Umfrage verdeutlicht, dass ein Drittel der Deutschen Buy-Now-Pay-Later-Optionen nutzt. Dabei gaben 34 Prozent die bequeme Abwicklung und 29 Prozent die verbesserte Steuerung der Ausgaben als Hauptvorteil an. Zusätzlich loben 63 Prozent die transparente Übersicht aller Raten und Fristen. Die neue Verbraucherkreditrichtlinie der Bundesregierung schafft verbindliche Anforderungen für Zinstransparenz und Bonitätschecks. Verbraucher gewinnen dadurch Zugang zu modernen BNPL-Produkten, die nachhaltiges Konsumverhalten fördern und flexible Finanzierungswege eröffnen transparent und sicher.
Inhaltsverzeichnis: Das erwartet Sie in diesem Artikel
BNPL-Nutzung bei einem Drittel: Bequemlichkeit und Budgetkontrolle dominieren weitgehend
Analysenergebnisse zeigen, dass 33 Prozent der Befragten innerhalb der letzten sechs Monate Online-Einkäufe mittels Buy-Now-Pay-Later in Raten beglichen haben. 34 Prozent betrachten die unkomplizierte Abwicklung als Hauptvorteil, während 29 Prozent dem stufenweisen Zahlmodell zustimmen, um Ausgaben strukturiert zu steuern. Diese Flexibilität am Point of Sale erleichtert Käufern, Transaktionen transparenter zu gestalten, Fristen stets im Blick zu halten und finanzielle Belastungen gleichmäßiger zu verteilen – fördert sie eine stressärmere planungsorientierte Kaufabwicklung.
Ratenstruktur bietet Verbrauchern stets bessere finanzielle Übersicht als Einmalzahlungen
Fast 33 Prozent der deutschen Verbraucher greifen auf Buy-Now-Pay-Later zurück, um die Ausgabensteuerung zu verbessern. Mehrere Teilzahlungen ermöglichen das Aufsplitten hoher Beträge und verschaffen klare Übersicht über anstehende Fälligkeiten. Auch wenn bis zu 44 Prozent einmalig in sechs Monaten eine Rate verpassen, erweist sich die aufgeschlüsselte Ratenoption insgesamt als übersichtlicher und weniger belastend als die Begleichung großer Forderungen in einer Summe. Diese Ratenlösung fördert solide Budgetdisziplin und vermeidet Liquiditätsengpässe spürbar.
Bundesregierung reagiert jetzt mit Verbraucherkreditrichtlinie auf BNPL-Wachstum und Risiken
Die Datenauswertung der SCHUFA zeigt klar, dass neue Finanzierungsmodelle wie Buy Now Pay Later ohne eine rechtliche Reglementierung Verbraucher potenziell in Zahlungsschwierigkeiten bringen können. Deshalb beinhaltet die Verbraucherkreditrichtlinie der Bundesregierung strenge Anforderungen an die Bonitätsprüfung, regelt verpflichtend die Angabe des effektiven Jahreszinses und definiert einheitliche Informationspflichten. Durch diese Maßnahmen wird ein standardisierter, transparenter Rahmen geschaffen, der eine faire Kreditvergabe ermöglicht, Konsumenten schützt und das Marktvertrauen langfristig festigt gepflegt, kontinuierlich, optimiert.
Akute Geldknappheit wird mit Ratenkäufen sofort und unbürokratisch überbrückt
Wachsende Ausgaben für Miete, Energie und Konsum lassen etwa 25 Prozent der Verbraucher eine Kreditaufnahme erwägen. BNPL-Lösungen liefern sofortige Liquidität in Form von Ratenzahlungen, ohne Girokonto-Überziehungen zu provozieren. Regelmäßige Fixkosten bleiben in voller Höhe pünktlich beglichen. Die gestaffelte Rückzahlung und freie Wahl der Laufzeit sichern eine nahtlose Budgetkontrolle. So können akute finanzielle Engpässe vermieden werden, ohne direkte Dispozinsen oder herkömmliche Darlehensstruktur zu beanspruchen.
Finanzierungsmodelle entlasten junge Geringverdiener vor Zahlungsausfällen effizient und sicher
Insbesondere junge Menschen im Alter von 18 bis 25 Jahren sowie Personen mit geringem Einkommen nutzen Ratenkaufmodelle verstärkt, um finanzielle Engpässe kurzfristig zu bewältigen. Etwa 26 Prozent der jungen Befragten gaben an, Miet- oder Ratenzahlungen bereits verschieben zu müssen. Flexible Laufzeitmodelle, transparente Kostenübersichten und einfache digitale Prozesse bei Buy-Now-Pay-Later-Angeboten passen ideal zu den Bedürfnissen dieser Zielgruppen und sorgen für steigende Nutzerzahlen.
Frühwarnsysteme auf Basis SCHUFA-Daten helfen BNPL-Anbietern bei effektiver Risikominimierung
Die aktuellen Ergebnisse der SCHUFA zeigen einen um 13 Prozent höheren Anstieg neu gemeldeter Zahlungsstörungen im Jahresvergleich. BNPL-Anbieter können diese Daten verwenden, um ihre Prozesse an neue regulatorische Vorgaben anzupassen. Indem Bonitätsprüfungen anhand aktualisierter Risikofaktoren automatisiert werden, lassen sich Compliance-Standards effizient umsetzen. Gleichzeitig profitieren Verbraucher von erhöhter Transparenz bei Konditionen und Strukturen, während Anbieter langfristig ein vertrauenswürdiges und regelkonformes Kreditgeschäft etablieren.
BNPL-Angebote optimieren Liquiditätsplanung in Zeiten steigender Lebenshaltungskosten effektiv alltagstauglich
Buy-Now-Pay-Later bietet eine integrierte Lösung für sofortige Teilzahlungen und übersichtliche Budgetplanung ohne Kontokorrentkredit. Die modularen Raten gestalten sich flexibel und transparent, sodass Verbraucher ihre Ausgaben gezielt steuern können. Die Verbraucherkreditrichtlinie führt verbindliche Informationsstandards und strengere Bonitätsprüfungen ein, um die Kundensicherheit zu erhöhen. BNPL-Anbieter optimieren daraufhin Produkte durch kontinuierliche Datenanalyse und Risikoeinschätzung. So entsteht eine nachhaltige, digitale Finanzierungsalternative, die Konsumenten in angespannten Zeiten mehr Handlungsspielraum und Schutz bietet.
