Laut Allianz-Studie fühlen sich 80 Prozent der Immobilieneigentümer über 60 Jahren hinsichtlich ihrer Renteneinkünfte abgesichert und 60 Prozent möchten ihr Vermögen vererben. Gleichzeitig äußern 41 Prozent Befürchtungen, dass Gesundheits- und Pflegekosten ihr Erbe gefährden. Die Allianz BestAger Finanzierung stellt mit ihrem Immobiliardarlehen eine maßgeschneiderte Lösung bereit, um Kapital zu hebeln, ohne die Immobilie zu verkaufen, und bietet so Flexibilität und Sicherheit für den Ruhestand.
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Studie offenbart: 18 Prozent der Rentner können Grundkosten decken
Aus einer aktuellen Umfrage mit über 1.100 Teilnehmern ab 60 Jahren geht hervor, dass etwa 80 Prozent ihre finanzielle Lage im Ruhestand als stabil einschätzen, während 18 Prozent nur ihre täglichen Grundkosten decken können. Ein Viertel erwägt die vollständige Aufbrauchung des Vermögens, wohingegen bereits 40 Prozent aktive Schritte zur teilweisen Übertragung ihres Vermögens an Nachkommen oder Dritte unternommen haben und damit ihre Erbschaft vorwegnehmen.
Senioren sehen dringenden Handlungsbedarf wegen steigenden Pflegekosten und Energierisiken
Bei älteren Eigenheimbesitzern mit begrenztem Budget äußern 41 Prozent die Angst, dass schwere Ausgaben für Pflege und Gesundheit ihr Erbe aufzehren. Gleichzeitig stuft ein Großteil die stetig steigenden Kosten für Energie und Immobiliensanierungen, beispielsweise den Heizungswechsel, als bedeutendes finanzielles Risiko ein. Die Kombination dieser Faktoren beeinflusst stark ihre Planungen für einen sorgenfreien Ruhestand und erschwert eine gesicherte Vermögensübertragung.
60 Prozent übergeben Vermögen, 56 Prozent sichern Wohnbesitz Nachkommen
Rund 60 Prozent der befragten Senioren planen, einen Geldbetrag oder Sachwerte aus ihrem vorhandenen Vermögen gezielt an Kinder oder Enkel zu übertragen, um frühzeitig für deren Zukunft vorzusorgen. Parallel gibt mehr als die Hälfte, nämlich 56 Prozent, an, dass sie ihr Wohneigentum langfristig in der Familie belassen möchten, um vertraute Lebensräume zu sichern. Diese Tendenz intensiviert sich bei Hausbesitzern sogar auf 59 Prozent.
40 Prozent haben frühzeitig abgesichert, 44 Prozent fördern Familienleben
Aus einer aktuellen Allianz-Studie geht hervor, dass vier von zehn Befragten ein vorgezogenes Erbe eingeleitet haben oder sich entsprechende Überlegungen machen. Gleichzeitig planen 44 Prozent, ihren Kindern bzw. Enkeln zu Lebzeiten finanzielle Zuwendungen zukommen zu lassen. Rainer Hagenbucher, Chef der Allianz Baufinanzierung, hebt hervor, dass junge Kaufinteressenten ohne familiäre Unterstützung selten das geforderte Eigenkapital von 20 bis 30 Prozent für eine verlässliche Baufinanzierung aufbringen können.
Wünsche erfüllen: BestAger Finanzierung setzt Immobilienkapital frei ohne Hausverkauf
Die Laufzeit des Allianz BestAger Immobiliendarlehens lässt sich flexibel gestalten, sodass Kreditnehmer Laufzeiten wählen können, die ihren Altersplänen entsprechen. Je nach Bedarf kann die Tilgung gestundet werden, während weiterhin Zinszahlungen erfolgen. Diese Flexibilität ermöglicht es Senioren, ihr Budget im Ruhestand optimal anzupassen und größere Projekte wie Umbaumaßnahmen oder Pflegeunterstützung zu finanzieren. Alleiniges Eigentum und vollständige Verfügungsrechte bleiben während der gesamten Laufzeit gewahrt. So entsteht langfristig Planungssicherheit ohne Immobilienverkauf oder Wertabgabe.
Wohnimmobilie beliehen und Finanzbedarf decken ohne Eigentumsverlust dauerhaft sichern
Seit nahezu sechs Jahren bietet die Allianz Baufinanzierung das BestAger ImmobiliardarDarlehen für Kunden ab 55 Jahren an, das bundesweit abrufbar ist. Dank des Verzichts auf Zweckbindung können Immobilienbesitzer mit diesem Darlehen Kapital für altersgerechte Umbauarbeiten, energetische Sanierungen, finanzielle Zuwendungen an Angehörige oder persönliche Projekte wie eine Weltreise freisetzen. Auf Wunsch kommt eine reine Zinszahlungsvereinbarung zum Einsatz, während die Tilgung flexibel gehandhabt wird und von den Erben getragen wird.
Immo-Darlehen für Senioren: keine Instandhaltungsverpflichtung gegenüber Dritten, Eigentum geschützt
Das BestAger-Immobiliendarlehen ermöglicht vollen Besitzverbleib und befreit den Kreditnehmer von jeglichen Nutzungsentgelten an Miteigentümer sowie von gemeinschaftlichen Instandhaltungsauflagen. Zukünftige Wertsteigerungen erhöhen ausschließlich sein Eigenkapital und sichern seine finanzielle Lage. Im Unterschied zu Leibrentenlösungen bleibt er uneingeschränkt Herr über sein Objekt und kann selbst über Modernisierung, Vermietung, Verkauf oder energetische Sanierungen entscheiden. Diese Freiheit gewährleistet langfristige Planungssicherheit, juristische Klarheit und völlige Unabhängigkeit von externen Nutzungs- oder Verwaltungsansprüchen.
Immobilienkredit ab 55 Jahren: Freie Verwendung und Eigentumsschutz garantiert
Für ältere Hausbesitzer ist das BestAger Immobiliardarlehen der Allianz eine sichere Lösung, um Vermögen aus der eigenen Immobilie freizugeben, ohne das Eigentum zu gefährden. Ab 55 Jahren können Kreditnehmer freie Kapitalverwendung wählen – von energetischen Maßnahmen über altersgerechte Umbaumaßnahmen bis zur Unterstützung von Angehörigen. Zins- und Tilgungsmodalitäten sind variabel konfigurierbar; die Option der reinen Zinszahlung in der Laufzeit existiert. Die Tilgung erfolgt bei Bedarf erst im Erbfall, das Wohnrecht bleibt erhalten.
